MPC-ADM-CC-001 – Solicitud y Autorización de Crédito a Clientes

1.0 OBJETIVO

Establecer el procedimiento para la solicitud, análisis, evaluación y autorización de crédito a clientes, garantizando la recuperación oportuna de las cuentas por cobrar y el cumplimiento de las políticas financieras de la empresa, utilizando SION como herramienta de registro y seguimiento.

2.0 POLÍTICA

  • 2.1 Ningún cliente podrá recibir productos o servicios a crédito sin la autorización previa registrada en SION.
  • 2.2 Toda solicitud de crédito deberá estar acompañada de los documentos financieros y legales requeridos por el área de Administración.
  • 2.3 El monto de crédito autorizado dependerá del historial del cliente, su capacidad de pago y su comportamiento comercial.
  • 2.4 Las solicitudes incompletas o con información falsa serán rechazadas.
  • 2.5 La vigencia del crédito deberá revisarse anualmente o cuando existan cambios relevantes en el comportamiento de pago del cliente.
  • 2.6 Los límites y condiciones de crédito solo podrán ser modificados con aprobación escrita del Director Administrativo.

3.0 ALCANCE

Aplica a todos los clientes nuevos y recurrentes que soliciten crédito comercial a Pinturas Nervión, así como a los distribuidores y representantes de venta autorizados.

4.0 RESPONSABLES

Cargo Responsabilidad Principal
Ejecutivo de Ventas Recabar la documentación del cliente y generar la solicitud de crédito en SION.
Crédito y Cobranza Revisar, validar y analizar la información financiera y comercial.
Tesorería Verificar historial de pagos y situación bancaria del cliente.
Director Administrativo Aprobar o rechazar la solicitud y registrar la autorización en SION.
Contabilidad Actualizar el estatus de cliente en el catálogo contable y CRM.

5.0 ACTIVIDADES


5.1 Recepción de solicitud

  • El Ejecutivo de Ventas llena en SION el formato “Solicitud de Crédito a Cliente”, anexando identificación fiscal, comprobante de domicilio, estados financieros y referencias comerciales.

5.2 Revisión documental

  • Crédito y Cobranza revisa que los documentos estén completos y vigentes.
  • Se asigna un número de folio de solicitud en SION.

5.3 Evaluación de riesgo

  • Se analizan los antecedentes del cliente, monto solicitado y comportamiento de pago con otros proveedores.
  • Se genera una recomendación de crédito (monto, plazo, condiciones).

5.4 Aprobación o rechazo

  • El Director Administrativo revisa el análisis y decide la autorización del crédito.
  • El resultado se registra en SION y se notifica automáticamente al área de Ventas.

5.5 Registro en cartera activa

  • Contabilidad actualiza el estatus del cliente a “crédito autorizado” en SION y CRM Nervión.
  • Crédito y Cobranza genera un registro digital con vigencia y límite autorizado.

5.6 Seguimiento y revisión anual

  • Cada 12 meses o antes si hay atrasos, se revisa el comportamiento de pago.
  • Si el cliente presenta morosidad, se suspende temporalmente el crédito y se notifica al área comercial.


6.0 REGISTROS Y EVIDENCIAS


Registro Medio Responsable Conservación
Solicitud de crédito SION Ventas / Crédito 3 años
Dictamen de evaluación SION Crédito y Cobranza 3 años
Autorización o rechazo SION Director Administrativo 3 años
Reporte de revisión anual We-Keep Crédito y Cobranza 2 años

7.0 INDICADORES

Indicador Formula Meta
Solicitudes aprobadas en tiempo (Solicitudes aprobadas / Total solicitudes) × 100 ≥ 95%
Clientes con crédito vencido >30 días (Clientes morosos / Total clientes con crédito) × 100 ≤ 5%
Revisión anual de créditos activos (Créditos revisados / Créditos vigentes) × 100 100%

8.0 ANEXOS

  • Formato “Solicitud de Crédito a Cliente” (SION)
  • Tabla de niveles de autorización por monto
  • Plantilla de evaluación de riesgo financiero

9.0 REFERENCIAS NORMATIVAS

  • ISO 9001:2015 Cláusulas 8.2 y 8.6
  • ISO 37001:2016 Sistema de Gestión Anticorrupción
  • Código Fiscal de la Federación, Art. 29 y 29-A
  • Manual Administrativo de Crédito y Cobranza – Pinturas Nervión