Políticas de Crédito y Cobranza
El área de Crédito y Cobranza es clave para la salud financiera de Pinturas Nervión. Su misión es otorgar créditos de forma responsable, asegurar el flujo de efectivo mediante una cobranza ordenada y mantener relaciones sanas con los clientes.
1.
Políticas Generales
- Todo crédito debe estar autorizado por el Comité de Crédito y registrado en ERP SIÓN.
- Los límites de crédito se asignan con base en análisis financiero, historial de pagos y referencias comerciales.
- Los plazos de pago deben estar definidos contractualmente y reflejados en la factura.
- Ningún pedido puede liberarse sin revisión del estado de cuenta del cliente en ERP.
2.
Políticas de Otorgamiento de Crédito
- Cada cliente debe llenar solicitud formal y entregar documentación financiera.
- Se realizará consulta de historial crediticio y análisis de riesgo antes de aprobar.
- El monto y plazo autorizado deben quedar registrados en ERP SIÓN.
- Los créditos extraordinarios solo podrán otorgarse con aprobación de Dirección General.
3.
Políticas de Cobranza Preventiva
- El área debe dar seguimiento a facturas con al menos 7 días de anticipación al vencimiento.
- Se enviarán recordatorios de pago automáticos vía ERP SIÓN y comunicación directa con cliente.
- Los vendedores deben apoyar la cobranza preventiva de sus cuentas asignadas.
- Cualquier incidencia de pago debe documentarse en el módulo de cartera en ERP.
4.
Políticas de Cobranza Correctiva
- Facturas vencidas deben tener plan de acción documentado en ERP.
- No se liberarán nuevos pedidos a clientes con cartera vencida sin autorización de Tesorería.
- Acuerdos de pago o reestructuras solo son válidos con autorización escrita de Dirección Financiera.
- En caso de incumplimiento reiterado, se suspenderá el crédito y se procederá a cobranza legal si aplica.
5.
Políticas de Control y Seguridad
- Todos los pagos deben realizarse en cuentas bancarias oficiales.
- Prohibido aceptar pagos en efectivo no registrados en ERP SIÓN.
- Ningún colaborador puede disponer de pagos sin autorización y conciliación bancaria.
- Toda cobranza debe estar soportada con comprobantes oficiales.
6.
Políticas de Reportes y Transparencia
- Se generará reporte semanal de cartera vigente y vencida en ERP SIÓN.
- Los indicadores de cobranza (DSO, porcentaje de vencida, recuperación) deben revisarse mensualmente.
- Los informes de cobranza deben presentarse a Dirección y al Consejo de Administración.
- Se fomentará la comunicación entre Ventas, Crédito y Tesorería para alinear decisiones.
